Academia
16 artículos con marco de CONDUSEF, Banxico, CONSAR y SAT. Se leen sin cuenta.
Dinero diario
El presupuesto como brújula
Un presupuesto no es un castigo: es el mapa de cada peso antes de que se evapore. CONDUSEF lo enseña como el primer hábito: saber en qué se va el dinero cada mes.
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Protección
Fondo de emergencia
CONDUSEF lo llama escudo: 3 a 6 meses de gastos fijos, para que un imprevisto no se vuelva tarjeta. Liquidez aburrida, a propósito.
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Crecimiento
Interés compuesto, a tu favor y en contra
Interés sobre interés. La misma matemática que infla una tarjeta (el CAT de Banxico) puede construir un retiro. El truco es de qué lado te sientas.
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Crédito
Crédito, buró y reputación
El crédito no es ingreso extra. Es reputación prestada. Por ley puedes ver tu reporte gratis cada 12 meses. Un buen puntaje no te hace rico: te hace más barato pedir cuando sí lo necesitas.
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Deudas
Cómo apagar deudas sin apagar la vida
Avalancha (la más cara) o nieve (la más chica). Elige un método y no mezcles. CONDUSEF existe para reestructuras; el CAT de Banxico te dice cuál duele más.
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Medición
Patrimonio neto: la foto que importa
Ingreso es velocidad. Patrimonio neto es posición: activos menos pasivos. Sin esa foto, un sueldo alto puede estar en rojo.
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Macro en tu bolsillo
Inflación y valor del dinero en el tiempo
Banxico Educa: la inflación reduce el poder adquisitivo. Su meta es 3% ±1 punto. Un peso bajo el colchón pierde; un peso a CAT de 60% pierde mucho más.
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Inversión
Asignación de activos, no recetas mágicas
Harry Markowitz (1952) mostró que la mezcla explica más que la acción de moda. John Bogle llevó eso a fondos indexados baratos. Primero el plazo, luego el producto.
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Protección
Seguros: comprar el golpe que no puedes pagar
Un seguro no es inversión. Es transferir un riesgo ruinoso a cambio de una prima. CONDUSEF y la CNSF regulan; tú lees exclusiones.
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Futuro
Retiro: AFORE no es un detalle
CONSAR: en 2026 la comisión promedio del sistema es ~0.538% y el rendimiento real histórico ronda 5% anual. La cuota obligatoria no alcanza. El yo de 65 no puede trabajar un extra.
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Obligaciones
Impuestos: el gasto que se planea
El SAT no acepta “lo tenía en la cabeza”. Si facturas, ISR e IVA no son tuyos hasta abril. Las deducciones personales existen —con techos— y piden CFDI a tu RFC.
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Comportamiento
Tu cerebro gasta por ti
Kahneman, Tversky y Thaler mostraron que el presupuesto falla menos por matemáticas que por sesgos: ancla, manada, dolor de pagar, yo presente vs yo futuro.
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Patrimonio
Rentar, comprar y no romanticar el ladrillo
La casa puede ser hogar y a veces inversión. Casi nunca es ambas en el mismo Excel. La crisis subprime 2007–2008 enseñó que el ladrillo también baja.
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Ingresos
Tu mayor activo eres tú
Gary Becker y el marco de capital humano: el valor presente de lo que puedes ganar suele ser tu activo más grande. Antes de optimizar CETES, optimiza tu tarifa.
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Protección
Liquidez: poder usar el dinero el día que duele
Líquido no es “tengo mucho”. Es “puedo usarlo en 24–72 horas sin malvender”. Banxico y cualquier manual de banking separan cash, cuentas y el resto.
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Decisiones
Costo de oportunidad: lo que dejas de hacer
En economía, el costo real de A es el mejor B que sacrificas. Cada peso y cada hora tienen una segunda etiqueta. Nómbrala.
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